LA GUIDA DEFINITIVA PER USCIRE DAL DEBITO VELOCEMENTE (E PER SEMPRE)

Il debito può sembrare schiacciante, come un peso che ti appesantisce sempre. Guardando quei numeri, può sembrare che non ne uscirai mai da sotto. Tuttavia, se vuoi davvero imparare come uscire dai debiti, è possibile con molta concentrazione e autocontrollo.

Uscire dal debito non è impossibile. Come ogni grande obiettivo, tutto ciò che serve è un piano d'azione per identificare dove ti trovi e creare un piano per azzerare il tuo debito.

Sommario

Identificare tutti i tuoi debiti
Dare priorità ai tuoi debiti
Rimuovere gli ostacoli per estinguere rapidamente il debito
Trovare i tassi di interesse più bassi
Come sbarazzarsi del debito per sempre
Conclusione
Ulteriori suggerimenti su come uscire dal debito

Identificare tutti i tuoi debiti

La prima parte del pagamento del tuo debito è ottenere un quadro completo di ciò che devi. Quando hai tutto scritto davanti a te, è molto più facile creare un piano d'azione. A seconda di quanto devi, potrebbe anche aiutarti a capire che non è così male come avresti potuto pensare inizialmente.

Ecco come iniziare a identificare i tuoi debiti:

1. Possedere il tuo debito

Prima di iniziare a identificare tutti i tuoi debiti, prenditi un momento per elaborare che hai un debito ma vuoi uscirne.

Perdona te stesso per eventuali errori passati, mancati pagamenti o spese eccessive. All'inizio potrebbe essere doloroso accettare quanto debito hai, ma devi possederlo.

2. Crea un tracker del debito

È sorprendente come poche persone abbiano mai creato un tracker per comprendere i loro debiti totali. Molto probabilmente, deriva dal non voler accettare la colpa di avere un debito, ma, se evitato, può rendere quasi impossibile uscire dal debito.

Apri un nuovo foglio di Google o Microsoft Excel ed elenca tutti i tuoi debiti. Inizia con il nome del creditore, i tassi di interesse, il saldo totale, la durata del prestito (se presente) e l'importo minimo dovuto per ogni pagamento. Ciò includerà prestiti agli studenti, carte di credito e qualsiasi altro tipo di debito dovuto.

3. Ottieni il tuo numero di debito

Dopo aver creato il tracker del debito e aver seguito gli altri passaggi, identifica il tuo numero di payoff totale. Questo è fondamentale, poiché avrai un punto di partenza e un obiettivo chiaro che stai cercando di raggiungere.

Dare priorità ai tuoi debiti

Tutto il debito non è creato uguale. È fondamentale capire che ci sono diversi tipi di debito.Pubblicità

1. Capire i debiti cattivi e buoni

I crediti inesigibili di solito pagano le cose che vuoi invece di averne sempre bisogno. Mentre potrebbero esserci alcune emergenze che massimizzano le tue carte di credito, spesso si tratta di una spesa eccessiva^[1].

Esistono tre principali tipologie di crediti inesigibili:

Debito della carta di credito: La famiglia americana media deve oltre $ 16.000 di debiti con carta di credito!
Debito prestito auto: Secondo la CNBC, il prestito auto medio negli Stati Uniti è di $ 30.032!
Prestito al consumo Debito: Il debito del prestito al consumo non è così comune come il debito della carta di credito e del prestito automobilistico, ma è comunque considerato negativo poiché i tassi di interesse sono generalmente compresi tra il 10-28%.

Un buon debito è identificato come investimenti nel tuo futuro. Ecco tre tipi comuni di buoni debiti:

Prestito studentesco
Prestito ipotecario
Prestiti alle imprese

2. Decidi quale debito estinguere per primo

Una volta che conosci ogni tipo di debito e i loro tassi di interesse, puoi iniziare a estinguere rapidamente il debito.

Concentrati prima sul ripagare i crediti inesigibili, indipendentemente dal fatto che si tratti di una carta di credito o di un prestito auto. Inizia pagando prima il prestito con il tasso di interesse più alto.

Se hai diverse carte di credito con tassi di interesse diversi, ti concentrerai su quella con un TAEG più alto. In realtà risparmierai di più eliminando la carta con il tasso di interesse più alto.

3. Non pagare l'importo minimo

Pagare l'importo minimo ti scava in un buco poiché i tassi di interesse compenseranno il tuo pagamento. Anche una piccola somma in più rispetto al minimo può aiutarti a estinguere il debito molto più velocemente.

Rimuovere gli ostacoli per estinguere rapidamente il debito

Creare un tracker del debito e dare la priorità a un piano è semplice, ma evitare la tentazione può essere difficile.

1. Imposta un promemoria per tenere traccia del tuo debito

Se non puoi misurarlo non puoi gestirlo. -Peter Drucker

È così importante tenere traccia del tuo debito per assicurarti di essere ripagato rapidamente. Analogamente all'elaborazione e alla misurazione dei risultati, è necessario monitorare costantemente il proprio debito. Inizia con un promemoria settimanale, in cui ti iscrivi e registri il tuo numero aggiornato. Sei aumentato, diminuito o rimasto uguale?Pubblicità

Anche monitorare regolarmente il saldo del prestito studentesco può essere incredibilmente motivante. Otterrai un enorme aumento di fiducia ogni volta che vedrai diminuire l'importo totale del tuo debito.

Impostato obiettivi settimanali e mensili così puoi avere vittorie a breve termine e mantenere lo slancio.

2. Nascondi le tue carte di credito

Se il tuo debito più grande sono le carte di credito, devi eliminare la tentazione e rimuoverle dal tuo portafoglio.

Alcune persone sono andate a misure estreme congelando le loro carte di credito. Perché? Ciò creerebbe un blocco di ghiaccio attorno alla tua carta, che richiederebbe di scheggiarlo lentamente. Questo ti darà il tempo di pensare se è l'idea migliore per comprare quella cosa che stai per acquistare.

3. Automatizza tutto

La forza di volontà può essere un'enorme rovina per estinguere il tuo debito. Automatizzando le tue fatture ogni mese, ti assicurerai che la forza di volontà non sia coinvolta.

4. Pianifica in anticipo

Uscire dal debito richiederà alcuni sacrifici, ma con una pianificazione sufficiente, puoi farlo funzionare.

Ad esempio, se sai che hai in programma il compleanno di un amico o una cena di famiglia, pianifica in anticipo i costi. Sia che tu abbia bisogno di ridurre la spesa della settimana prima, trovare un lavoro secondario o incontrarli dopo cena, fai ciò che è necessario.

5. Vivi a buon mercato

L'unico modo per uscire dai debiti è fare qualche sacrificio sulle tue abitudini di spesa. Trova modi per risparmiare denaro ogni mese in modo da poter applicare tale importo ai tuoi debiti insoluti. Ecco alcuni modi per risparmiare denaro ogni mese:

Vivi con i coinquilini
Cucina cene e prepara pranzi per lavoro invece di mangiare fuori
Taglia il cavo e scegli Netflix o Amazon Prime
Prendi i mezzi pubblici o la bicicletta per andare al lavoro

Trovare i tassi di interesse più bassi

Più alti sono i tuoi tassi di interesse, più difficile (e più lungo) ti servirà per estinguere qualsiasi debito.

Se possibile, vuoi trovare modi per abbassare i tassi di interesse per aiutarti a uscire rapidamente dai debiti. Ecco come iniziare:Pubblicità

1. Mantenere un punteggio di credito elevato

Il tuo punteggio di credito avrà un grande impatto sulla tua capacità di rifinanziare i tuoi prestiti e ricevere un tasso di interesse più basso. Se hai un punteggio di credito basso, è improbabile che sarai in grado di rifinanziare i tuoi prestiti. Usa questi suggerimenti sul credito per aumentare e mantenere un punteggio eccellente:

Non perdere mai un pagamento
Non superare il 30% del tuo limite di credito
Non iscriverti per più di una carta contemporaneamente
Limita le richieste difficili, come prestiti auto e nuove carte di credito
Monitora frequentemente con il software gratuito di tracciamento del credito

2. Trova offerte di trasferimento del saldo

Inizia aprendo un account gratuito su credit.com. Credit.com ti offre la possibilità di aprire un account gratuito e vedere che tipo di offerte di trasferimento del saldo puoi ricevere. Alcune delle tue carte di credito esistenti potrebbero già avere offerte di trasferimento del saldo APR dello 0% o inferiori disponibili.

Contatta ciascuno dei fornitori della tua carta di credito per chiedere di abbassare la tariffa per un'offerta di trasferimento del saldo una tantum^[Due].

Se usufruisci di questa opzione, assicurati di utilizzare un trasferimento del saldo e non un anticipo in contanti. Gli anticipi in contanti hanno un sacco di commissioni sugli interessi elevate (15-25%, a seconda della carta di credito) e non faranno che aggravare il tuo problema di debito.

Come sbarazzarsi del debito per sempre

Impostare un piano, rimuovere le tentazioni e ottenere i tassi di interesse più bassi è il primo passo per uscire dal debito.

1. Continua a monitorare e regolare

Una volta che hai un piano, non metterti comodo. Tieni traccia del tuo piano di rimborso del debito e apporta le modifiche necessarie quando necessario.

Monitora i tuoi punteggi di credito con un sito gratuito come CreditKarma. Più alto è il tuo punteggio di credito, più probabilità avrai di ottenere un nuovo prestito a tasso più basso.

2. Guadagna più soldi

Ci sono solo tanti modi per risparmiare denaro. Invece di ritagliare un altro coupon o fare sacrifici per il tuo caffè mattutino, trova modi per guadagnare più soldi!

Pensaci... è molto più facile trovare modi per guadagnare $ 1.000 in più al mese che trovare $ 1.000 da tagliare dal budget.

Ecco alcuni esempi di modi per guadagnare di più:Pubblicità

Parla con il tuo capo

Parla con il tuo capo dello stipendio attuale e/o dei tassi di commissione. Se non sei soddisfatto o desideri un cambiamento, non aver paura di dare un'occhiata ad altre posizioni. Alcuni di loro potrebbero anche avere un piano di rimborso del debito del prestito studentesco!

Inizia un trambusto laterale

Potrebbe essere il coaching degli studenti nei fine settimana, la guida per Uber o la partecipazione a sondaggi online retribuiti. Ci sono un sacco di modi per fare soldi al di fuori del tuo 9-5. Ora che hai un piano chiaro per ripagare i tuoi debiti, sarai più motivato che mai a trovare nuovi modi creativi per guadagnare denaro.

Costruisci un business online

Ci sono così tanti siti Web e blog che guadagnano denaro da annunci, affiliati e altri prodotti online. Trova la tua nicchia e inizia.

3. Festeggia le tue vittorie

Man mano che avanzi nel tuo viaggio di recupero del debito, non dimenticare di festeggia le tue vittorie . Devi sempre ricompensarti per il duro lavoro e la disciplina necessari per uscire dai debiti.

Anche se non dovresti festeggiare così tanto da aumentare il debito, assicurati di tenere conto di piccole ricompense per mantenerti motivato.

4. Stabilisci nuovi obiettivi finanziari

Alla fine, con un piano e questi passaggi, puoi liberarti del tuo debito. Una volta fatto, assicurati di celebrare il tuo traguardo monumentale, ma non fermarti qui.

Ora puoi concentrarti sull'acquisizione di ricchezza e sull'aumento del tuo patrimonio netto. Stabilisci nuovi obiettivi finanziari in modo da avere un nuovo obiettivo a cui mirare. Ecco come fissare obiettivi finanziari e raggiungerli effettivamente.

Questi potrebbero essere qualsiasi cosa ora che sei senza debiti! Pensa a dove vuoi viaggiare, acquistare la tua prima casa o risparmiare per la tua futura pensione. Proprio come prima, assicurati che i tuoi obiettivi siano specifici, misurabili e realizzabili.

Conclusione

Congratulazioni, ora puoi mettere in atto un piano per estinguere finalmente il tuo debito rapidamente (e si spera per sempre)!

Ricorda, se vuoi uscire rapidamente dai debiti, non è sempre facile. Proprio come ogni grande obiettivo, ci saranno sacrifici, sfide e problemi da superare.Pubblicità